Lorsqu’on souhaite souscrire un prêt immobilier, il est essentiel de connaître sa capacité d’emprunt. Cette dernière dépend de plusieurs facteurs, tels que les revenus et les charges du ménage. Parmi ces revenus figurent les prestations versées par la CAF (Caisse d’Allocations Familiales). La question se pose alors : la CAF est-elle prise en compte dans les revenus lors du calcul de la capacité d’emprunt ?
Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?
Tout d’abord, il convient de définir ce qu’est la capacité d’emprunt. Il s’agit du montant maximal qu’un individu ou un ménage peut emprunter auprès d’une banque pour financer l’achat d’un bien immobilier. Ce montant dépend généralement des revenus et des charges du ménage, ainsi que de la durée du prêt et du taux d’intérêt appliqué.
Généralement, les revenus pris en compte pour le calcul de la capacité d’emprunt sont les salaires nets du demandeur et de son conjoint, les pensions alimentaires perçues, ainsi que les éventuels revenus fonciers. Chez les meilleurs organismes de crédits tels que ceux listés par Solutis, les allocations versées par la CAF peuvent également être prises en compte.
D’autre part, en ce qui concerne les charges, les éléments à prendre en compte sont les crédits en cours tels que les prêts auto, crédits renouvelables ou encore les pensions alimentaires versées. De plus, certaines banques intègrent des frais fixes mensuels pour couvrir les dépenses courantes incompressibles (alimentation, chauffage…).
Influence de la CAF sur la capacité d’emprunt
L’inclusion des allocations versées par la CAF dans les revenus pris en compte lors du calcul de la capacité d’emprunt varie selon les établissements bancaires. Dans certaines situations, les banques prennent en compte une partie des allocations versées par la CAF. Par exemple, elles peuvent intégrer une partie des allocations familiales ou du complément familial à hauteur d’un certain pourcentage. Toutefois, cette proportion fluctue selon les établissements et peut varier de 50% à 100%. Il est donc primordial de se renseigner auprès des différents établissements pour connaître leurs conditions spécifiques.
En revanche, certaines prestations versées par la CAF ne sont généralement pas prises en compte lors du calcul de la capacité d’emprunt. C’est notamment le cas :
- de l’aide au logement (APL, ALS, ALF),
- du RSA (Revenu de Solidarité Active),
- de l’AAH (Allocation aux Adultes Handicapés),
- des allocations chômage (ARE, ASS…).
En effet, ces allocations sont considérées comme temporaires, précaires ou incompatibles avec le remboursement d’un prêt immobilier, ce qui explique qu’elles ne soient pas intégrées dans les revenus pris en compte.
Afin de bien définir votre budget, il est donc important de noter que même si toutes les allocations versées par la CAF ne sont pas systématiquement prises en compte lors du calcul de la capacité d’emprunt, leur inclusion peut varier selon les établissements bancaires et les types d’allocations. Ainsi, pour maximiser votre capacité d’emprunt, pensez à comparer les offres et à négocier avec les banques, tout en envisageant de réduire vos charges et de mobiliser votre épargne.
